Взять кредит на развитие бизнеса ип




Кредит для ИП может идти как на развитие бизнеса причем напрямую или косвенно , так и на сторонние цели но не во всех программах.

А причина в том, что предприниматель одновременно является и юридическим лицом, задействованным в бизнесе, и физическим лицом подобно наёмному рабочему. Данная особенность привносит дополнительные трудности в вопрос получения займа для создания и дальнейшего развития бизнеса. С экономической точки зрения кредит для предпринимательской деятельности отличается от всех остальных целевым назначением.

Однако с точки зрения потенциального заемщика, куда важнее, что такой кредит гораздо сложнее получить, поскольку здесь гарантией успешного погашения является успешность бизнеса, а вовсе не стабильная зарплата как у наемного рабочего.

А успешность, надежность, рентабельность бизнеса просчитать куда труднее. И риск провала очень велик. Тем не менее основные банки РФ Сбербанк, ВТБ поддерживают несколько программ, специально предназначенных для кредитования бизнеса. Сбербанк поддерживает несколько кредитных программ, отличающихся по своему целевому назначению и условиям получения.

Ее целевое назначение — запуск, продвижение и дальнейшее развитие проектов малого бизнеса. Основная особенность — полученные от банка деньги по большей части идут на приобретение франшизы у франчайзера.

Причем компания, продающая франшизы, должна быть партнером Сбербанка. По крайней мере, это очень желательно. Франшиза обеспечивает франчайзи покупатель-пользователь сразу несколько ключевых моментов: Это минимизирует риски и делает прибыль стабильной. Величина всех этих плюсов напрямую зависит от раскрученности франшизы. Чем она известнее, тем и дороже. Условия займов в рамках данной программы следующие: Это активы, которые приносят предприятию долговременную прибыль в течение нескольких лет.

Сюда относятся интеллектуальная собственность, производственные площади, оборудование и технологии и т. Важно, что внеоборотные активы бизнеса также приобретаются на полученный займ, поэтому для малоимущих предпринимателей это самый подходящий вариант; все внеоборотные активы предприниматель обязан будет застраховать.

Причем вести бизнес ИП должен в том же городе, где живет. Иначе в займе ему, скорее всего, откажут; клиент должен иметь российское гражданство; мужчины до 27 лет должны предъявить военный билет оригинал и копию либо приписное свидетельство; выписка из ЕГРИП о регистрации заемщика как ИП.

Причем если предприниматель уже вел ранее какой-то бизнес, потребуется также декларация из налоговой службы о последнем отчетном периоде; для имеющих опыт предпринимательства есть дополнительное условие — последние 3 месяца клиент не должен был заниматься бизнесом.

Если в деле участвует поручитель, к нему также предъявят ряд требований. Первые три пункта аналогичны тем, что и у заемщика. Но поручителю потребуется передать в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк вынесет окончательный вердикт только после того, как клиент дополнительно предъявит учреждению следующие документы: Ежемесячные платежи идут по аннуитетной схеме.

Предусмотрена услуга досрочного погашения кредита на любом этапе кредитования без каких-либо скрытых процентов. В случае неуплаты возможна отсрочка в 6 месяцев иногда год , но по уважительным причинам тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства в бизнесе, не зависящие от ИП, семейные обстоятельства.

При просрочке платежа без таких причин начисляется двойная процентная ставка. Здесь не требуется ни залога, ни подтверждения целевого назначения кредитования. Это льготное кредитование предназначено в помощь тем индивидуальным предпринимателям, которые уже начали вести бизнес, но испытывают серьезные материальные трудности. Размер займа колеблется от 80 тыс. Время, на которое выдаются средства, может варьироваться от полугода до 3 лет.

Финансовые гарантии банку — только поручительство физических лиц. Данное кредитование реализуется достаточно быстро. Максимум через 3 дня заемщик получит окончательный ответ. Чтобы получить такой кредит для ИП, надо предоставить набор документов, похожий на описанный выше, но включающий меньше позиций. Не нужен договор с франчайзером, а также всяческие лицензии и разрешения. А вот с ведением бизнеса обратная ситуация. Предприниматель, наоборот, должен определенный срок работать в этой сфере.

Для торговли — минимум 3 месяца, в остальных сферах — минимум полгода. Для поручителя документация остается без изменений. Ещё одним плюсом является возможность выбрать тип платежей аннуитетные или дифференцированные.

От предыдущей версии отличается только увеличенным сроком, на который банк выдает средства. Однако такой кредит имеет конкретное назначение — приобретение или пополнение оборотных активов сырье, полуфабрикаты, быстрореализуемые запасы, повседневные расходы.

Здесь в качестве финансового обеспечения выступают не поручители или ценное имущество предпринимателя, а внеоборотные активы бизнеса. Четкого набора условий здесь нет, поскольку кредит априори небольшой и выдается на короткий срок. Разве что стоит упомянуть требования к минимальным срокам ведения бизнеса: Данная система кредитования оперирует крупными займами на довольно длительные периоды несколько лет. Данный кредит Сбербанк предоставляет уже достаточно опытным предпринимателям, которые продемонстрировали высокие показатели своей работы, добились высоких прибылей.

Банк должен быть уверен в гарантии возврата потраченных денежных средств. ВТБ Теперь стоит рассмотреть бизнес-предложения от одного из главных конкурентов Сбербанка. Однако есть и отличия. Прежде всего в целевом назначении. Здесь оно более разнообразное. ВТБ дает возможность не только расширить конкретный бизнес в стратегическом плане, но и стать инвестором в какой-нибудь другой области.

На полученные денежные средства можно приобрести земельные участки, многопрофильные здания. Можно осуществить капитальный ремонт либо вложиться в транспорт. Став успешным инвестором, предприниматель сможет ускорить развитие бизнеса. Основные условия программы следующие: Минимальный заем — тыс. Срок кредитования — до 10 лет. По уважительным причинам возможна отсрочка ежемесячных платежей на срок до полугода. В качестве залога принимаются: Здесь важна не столько личная документация предпринимателя, сколько бухгалтерские и технические документы, отражающие соотношение прибыли и издержек, величину оборота капитала и т.

Кредит на залоговое имущество Бывает, что у банка в залоге находится имущество, которое его собственник выставил на продажу. Данная форма кредитования — это способ покупки такого имущества.

В залоге могут находиться разные полезные для бизнеса вещи — транспорт, техническое оборудование, недвижимость. Стоимость залоговой собственности почти всегда ощутимо ниже рыночной, низкие процентные ставки, нет никаких комиссий. Фактически, это просто покупка необходимого товара, только растянутая во времени.

Не всегда ведь можно найти нужную сумму денег. Особенно, если товара нужно много, а стоит он дорого. Сумма займа может доходить до млн рублей. Залогом может служить опять-таки все то же приобретаемое имущество.

С помощью этого счёта фирма ведёт повседневные расходы, производит расчеты с контрагентами, партнерами и прочее. Бывает, что средств иногда не хватает либо их поступление немного задерживается. Если банк видит стабильную работу компании, то ему нетрудно организовать возможность отрицательного баланса на РС. Баланс этот не безграничен, он имеет предел дно овердрафта. Что такое списание платы за овердрафт в Сбербанк Этот предел определяется размером среднемесячного оборота средств, поступающих на РС.

Обычно между банком и предпринимателем подписывается договор, согласно которому величина овердрафта будет регулярно раз в полгода, год меняться в зависимости от того, насколько хорошо пойдут дела у предпринимателя.

Минимальный размер кредита — тыс. Сроки — год или два года с траншами по 30, 60 дней. Поддерживается услуга перевода оборотов из других банков в течение 90 дней. Необязательно всегда обнулять счет.

Понятно, что так банк стремится как можно скорее получить сумму денег, которая покроет его издержки. Это действительно громадная переплата. При наличии залога и поручителей среднестатистическая ставка значительно ниже, но все равно выше, чем во всех остальных системах кредитования. Предприниматель в итоге отдаст банку в два, а иногда и в три раза больше той суммы, которую получил в качестве кредита. Единственный выход, с помощью которого можно сократить расходы, заключается в поддержке фондов по развитию малого бизнеса.

Но получить эту поддержку довольно непросто. Цена, которую банковский специалист назовет за это имущество, будет равна количеству выдаваемых банком денег. Оценочная стоимость всегда получается значительно ниже реальной рыночной. В итоге заемщику может не хватить полученного кредита на полноценное развитие своего бизнеса. Дабы избежать повышенного налогового бремени, каждый предприниматель максимально прибедняется, искусственно занижая показатели оборотов и активов.

Это мешает банку четко определить, какую сумму допустимо доверить этому клиенту. Путаница в юридическом статусе ИП занят в бизнесе, но он также и физическое лицо заемщика не несет банкам никакой пользы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *