Где взять кредит на квартиру




Главная Финансы Кредиты В наше время покупка недвижимости — это серьезный шаг. Застройщики не спешат снижать цены на новостройки, то же самое можно сказать и о вторичном жилье. Покупка недвижимости является способом как улучшить жилищные условия, так и инвестировать накопления.

Кредит на квартиру берется, когда собственных средств на покупку недвижимости недостаточно, это может быть ипотека на много лет или потребительский заем, с которым надо рассчитаться за короткий срок. Что такое кредит на жилье Заемные средства, которые банк выдает клиентам на покупку жилья — это и есть кредит на жилье.

Распространенный вариант — ипотека, долгосрочная ссуда на приобретение жилой недвижимости. Ее особенность — купленное жилье находится в залоге у банка на весь период действия договора, пока клиент полностью не погасит долг.

Кроме ипотеки, купить квартиру можно, взяв потребительскую ссуду. Жилье оформляется на покупателя сразу после заключения сделки, но квартира будет в залоге, пока кредитные средства не будут выплачены. После выдачи ипотечных денежных средств и покупки жилья клиент оформляет собственность с обременением, возможно получение налогового вычета.

Брать ипотеку можно для приобретения готового жилья или новостройки. Минусы ипотечного кредита — высокие требования к заемщику и длительные сроки действия договора. Иногда выгоднее взять потребительский кредит на квартиру, который не требует предоставления залогового имущества, к тому же в простой ссуде более лояльные условия выдачи, и существует возможность погашения долга досрочно. Подобрать оптимальный вариант можно, сравнивая их по основным показателям: Плюсы этого вида займа: Преимущества и недостатки потребительского займа Для покупки жилья можно взять потребительский займ, особенно это выгодный вариант, когда требуется взять в долг не слишком большую сумму и есть возможность вернуть ее за короткий срок.

Условия кредитования Для сравнения потребительского нецелевого кредитования и ипотеки приведем конкретный пример: За весь период будет выплачено 5 руб. В итоге переплата составит 3 руб. Потребительское кредитование на ту же сумму на 5 лет, ежемесячный взнос составит руб.

Как видно, при нем переплата в разы ниже, но за счет того, что платеж выше почти вдвое. Процентные ставки Интересна ситуация с процентными ставками: Она показывает, насколько итоговая сумма возвращенных денег превысит изначальный долг.

Реальная ставка судного процента учитывает инфляцию, что выгодно заемщику - при высокой инфляции реальная процентная ставка снижается и банку возвращаются обесцененные средства.

Сумма и срок кредитования Ипотека подходит для долгосрочного кредитования и дается на срок до 30 лет. За такой долгий срок переплата выходит большая, но это компенсируется небольшой суммой ежемесячных выплат. При потребительской ссуде деньги выделяются на срок от года до семи лет, заем выплачивается быстрее и большими выплатами, возможно досрочное погашение.

Размер ежемесячного платежа и общая сумма переплат Обязательный ежемесячный платеж зависит от общей суммы долга, процентной ставки и срока, на который он взят. Переплата по потребительскому займу будет значительно меньше из-за более короткого срока договора. Обязательное страхование При ипотечном кредите на квартиру банковское учреждение предлагает клиенту обязательное условие — комплексное страхование покупаемого жилья от потери права собственности, урона и повреждений.

К тому же требуется застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, хотя, согласно действующему законодательству, банки могут настаивать только на страховке покупаемой квартиры. Максимальный размер вычета при покупке недвижимости составляет 2 руб. Вычет по кредитным процентам можно получить при любом целевом займе.

Требования к заемщику При рассмотрении заявки работники кредитного учреждения проверяют, соответствует ли заемщик следующим требованиям: Возраст от 21 года до 60 лет.

Регистрация в регионе, где расположено банковское отделение ; Трудовой стаж не менее шести месяцев на одном месте. Платежеспособность, подтвержденная справками с работы. Особый статус - если имеется многодетные, молодая семья, госслужащие, военные, пенсионеры. Как купить квартиру в кредит Покупка недвижимости по жилищному кредитованию — сложный процесс. Банк может повлиять на оценку и выбор квартиры, особенно в новостройке, надежный застройщик повышает шанс положительного решения по ипотеке.

Иногда удается воспользоваться ипотечными льготными программами, по которым можно купить квартиру в кредит намного дешевле. Держателям зарплатных и банковских счетов может быть предложена скидка на процентную ставку. В программе участвуют семьи, где обоим супругам нет 35 лет, официально признанные нуждающимися в жилплощади.

Минус — длительное оформление, банк может отказать в рассмотрении заявки. Льготы В году более десяти банков выдают доступные льготные кредиты по ипотечной программе господдержки для определенных слоев населения — многодетных и молодых семей, покупка жилья для работников государственных структур, военная ипотека.

Гражданам предоставляются льготные займы или субсидии на погашение первого взноса. Недостатки — бумажная волокита и длительное рассмотрение заявок. Без первоначального взноса Эффективный способ получить одобрение на кредит на квартиру без первоначального взноса — запросить субсидию от государства или использовать материнский капитал. В ином случае банк не сможет выдать кредит. Можно попробовать взять кредит наличными для оформления первоначального взноса, но тогда придется гасить два займа сразу.

Еще вариант — использование уже имеющегося жилья как залогового для получения займа на покупку недвижимости. Вторичное жилье По статистике больше половины заемщиков берут кредит на квартиру на рынке вторичного жилья. Банки склонны одобрять такие заявки, ведь в отличие от новостройки, квартира уже имеется, в случае невыполнения обязательств такую недвижимость будет проще продать.

Другое дело, что вторичный рынок жилья дороже новостроек, поэтому и покупка готового жилья будет затратнее. В какие банки обратиться Российские финучреждения предлагают разные условия по денежным займам для своих клиентов: Как оформить кредит Для получения денег важно выбрать кредитный продукт и подготовить пакет документов: Заявка онлайн Многие банковские структуры приветствуют оформление онлайн заявки и даже предоставляют скидку на процентную ставку.

Размер взноса удобно подсчитать в ипотечном калькуляторе на сайте, при расчете суммы указывается стоимость жилья, срок и сумма первого взноса.

Для заполнения заявки в интернете надо зайти на банковский сайт, выбрать подходящее предложение и изучить требования банка к заемщику. После этого внимательно заполнить заявку и отправить по адресу.

Сотрудники свяжутся с вами и обсудят дальнейший порядок действий. Сроки рассмотрения заявки и принятия решения Большинство банков декларируют короткие сроки принятия решения по кредиту на квартиру, но на деле это не совсем так. Чтобы оформить заявку, нужен большой пакет документов, иногда требуются дополнительные бумаги, особенно в рамках льготных программ. В этом плане повезло тем, у кого давно имеется банковский счет — им надо лишь подтвердить актуальность поданной ранее информации о себе.

Сбор документов и оформление справок На этапе внесения документов совершается больше всего заминок. При получении ипотечного займа важно, чтобы все бумаги были поданы по форме, которую требует банк, информация об этом дана на сайте финансового учреждения. Из-за неправильного оформления хотя бы одной бумаги — справке о доходах или форме-9 - принятие решения о выдаче ипотеки может задержаться на пару недель.

Подписание кредитного договора Финальным этапом оформления ипотечной сделки является подписание кредитного договора. Он должен быть подписан лично в отделении банка в присутствии будущего собственника и ответственного сотрудника кредитного отдела и соответствовать действующим юридическим нормам. Частью сделки является выдача закладной по ипотеке — именная ценная бумага удостоверяет права банка на получения исполнения по обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Регистрация права собственности Оформление документов на собственность жилья, приобретенного при помощи ипотеки, отличается от обычного предоставлением дополнительных документов и необходимостью снятия обременения после погашения задолженности. Срок подачи документов для регистрации после совершения сделки купли-продажи составляет 10 дней, но может быть продлен до 45 дней при возникновении проблем с оформлением.

В официальные органы предъявляется стандартный пакет документов плюс договор на ипотеку или закладная. Перечень необходимых документов Для приобретения жилой недвижимости в кредит необходимо представить банку следующие документы: После того, как документы проверены, заявка одобрена, вы получаете на руки документы, с которыми покупатель или представитель агентства недвижимости обращается в соответствующие органы для регистрации собственности заемщика.

Ипотека в Москве Разброс цен на недвижимость в Москве и области очень велик. При этом количество финансовых организаций, предлагающих кредит на квартиру, намного выше, чем в среднем по России, так что к выбору банка можно подойти со всей ответственностью.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *