Как на ип взять кредит




При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия. Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются. Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму.

Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план. Существует несколько видов кредитов для бизнеса — факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы. В целом ИП — не слишком желанные клиенты для банков. Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют.

Для банков ИП — тёмная лошадка. Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны — купить новую машину, отправиться в путешествие — то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?

Предпринимательство — это всегда риск. Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.

Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу — серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год. Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования. Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.

На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП — 4 основных момента Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям. Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса, когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы. Уровень доходов ИП Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода.

Платежеспособность заёмщика — основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов.

Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем. Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно. Нужны другие доказательства и гарантии — первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса. Кредитная история Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей. Какие факторы гарантируют успех: Нулевая кредитная история — не аналог положительной.

Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании, которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Срок ведения бизнеса Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство. Банки — не фонды содействия частным предпринимателям.

Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода. Пример Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине — у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности.

Соблюдение правовых норм Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами. Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.

Как взять кредит для ИП — 5 простых шагов Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение. Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф , Уральский Банк , Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени. Далее следуйте экспертному руководству.

Регистрируем ИП ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад. При регистрации придётся оплатить госпошлину руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут. Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации.

Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе. И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Подготавливаем бизнес-план Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план — не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на страниц. О том, как составить бизнес-план мы писали ранее. Выбираем банк и подаем заявку Выбор банка — ответственный этап процесса.

Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача — выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту. Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе — отправьте заявку в несколько банков.

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Собираем и предоставляем документы Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех. Потребуется стандартный набор заявителя:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *